选基自查清单

• 这笔钱多久后用？1 年内要花的钱别进权益类，优先货基 / 短债。
• 你能接受多大回撤？先写一条「睡眠线」（如最大回撤 20%），破了就机械减仓，不靠感觉。
• 一次性投入还是定投？有稳定工资流入，定投更能摊薄成本、扛住波动。

• 股票型 / 偏股混合：波动大、长期收益弹性高，对应你的「风险预算」。
• 债券型 / 货币基金：波动小，是「压舱石」。
• QDII：跨市场分散，但受汇率与交易时差影响。
• 用 全市场扫描 一眼判断某只基属于哪一类风险，警惕「挂羊头卖狗肉」。

• 申购费、管理费、赎回费叠起来会吃掉收益，频繁交易必亏。
• 指数基金重点看跟踪误差：误差越小，越紧贴标的。
• 同跟踪标的里，优先「费率低 + 跟踪误差小」的那只。

• 避开规模过小的「迷你基」（有清盘风险）。
• 机构持有比例高、成立年限长，通常更稳。
• 用 基金档案 看持仓集中度与换手率。

• 用 双榜 的「综合分」给基金做客观体检：规模稳定、费率低、夏普高、回撤小、机构持有多者居前。
• 综合前 20 ∩ 动量前 20 = 强候选；其余放观察池。
• 别只因为一个「亮眼涨幅」就买，回到前 4 步再核一遍。

☐ 我写清了这笔钱的目标与期限
☐ 我能接受的最大回撤（睡眠线）已设定
☐ 基金类型与我的风险预算匹配
☐ 费率 / 跟踪误差已对比同类
☐ 规模、机构持有、成立年限无红旗
☐ 综合榜 / 打分卡体检通过
☐ 不是因为「别人都在买」才买